手元に現金を用意する方法の1つに「ファクタリング」がありますが、2者間か3社間かのどちらの方法で契約するかによって受け取れる現金が大きく変わるのをご存じでしょうか。
両者のうち多くの現金を手に入れやすいのは3社間ファクタリングと言われており、ファクタリングの利用の可否を決める審査が通りやすい点や、利用後に必要な資金回収の手間がかからない点も注目されています。
コストを抑えてより多くの現金をつくりたい人におすすめ「3社間ファクタリング」について、仕組みをはじめメリットデメリットを簡単に紹介しますので参考にしてみてください。
サービスや商品の提供にかかった代金は期日までに支払ってもらうことで手に入りますが、代金を請求できる権利「売掛債権」を売却すれば期日より早く現金を手に入れることができます。
この現金化方法はファクタリングと呼ばれますが、契約方法には2者間と3社間があり、比較的現金を多く手に入れやすいのは3社間と言われています。
なぜ3社間ファクタリングの方が現金を多く手に入れやすいのでしょうか。
仕組みをはじめ、メリットデメリットを簡単に紹介します。
3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングとは、「サービスや商品を提供する会社(ファクタリング利用者)」と「取引先の会社」、「ファクタリング会社」の3社がファクタリング利用の事実を把握しており、了承を得たうえで進められる現金化サービスです。
利用者とファクタリング会社の2者間で行われるファクタリングとは違って取引先も巻き込んで契約する点が大きな特徴で、取引先は期日までに代金をファクタリング会社に支払うことを把握している状況であり、ファクタリング会社は支払いが遅い場合に督促できる権利も保有します。
これらの状況や権利から資金回収の実行性が高いと判断されるため、ファクタリング利用者の手数料は低めの設定にされているのが一般的です。
2者間ファクタリングに比べて手数料の差は数パーセントですが、現金にするとその差は大きいものです。
少しでも多くの現金を手にしたいなら取引先にも相談し、3社間ファクタリングを検討してみるのがおすすめです。
3社間ファクタリングのメリットデメリット
3社間ファクタリングのメリットは、上記で取り上げた手数料の低さが一番大きいでしょう。
その他にあげるとすれば、資金回収を実行できる可能性が高い契約方法なので、ファクタリングの利用の可否を決める審査に通りやすいです。
また、取引先からの資金回収をファクタリング会社に任せられるため、利用者は買い取ってもらった金額を受け取った後、取引先とやり取りする必要がありません。
一方のデメリットは、取引先にファクタリングの利用を知られることが大きなポイントとなりそうです。
どのような印象を持たれるかは関係性や状況によってさまざまですが、ファクタリングを利用しないといけない＝経済的に苦しい状況だと思われても仕方がありません。
取引先を巻き込んでしまうため、手間をかけてしまう点で印象が悪くなることもあるでしょう。
その他、3社間で話を進めるため、2者間契約に比べると現金化できるまでに時間がかかるという点もデメリットとしてあげられそうです。
3社間ファクタリングとは、「利用者」「取引先」「ファクタリング会社」の3社で行う方法で、2者間で行うファクタリングより手数料が低いため多くの現金を用意しやすい点が大きな魅力です。
審査が通りやすいため実行に移しやすい点や取引先との資金のやり取りの手間がなくなる点も注目されています。
取引先に与える印象が気になるかるかもしれませんが、関係性によってはデメリットにならない可能性もあるのではないでしょうか。
現金化までに期間がかかる方法ではありますが、コストを抑えてファクタリングを利用したい人は3社間ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。